ABD düzenleyicileri, Silicon Valley Bank’ı (SVB) kapattı ve 2008’den bu yana bir ABD bankasının en büyük başarısızlığında müşteri mevduatlarının kontrolünü ele geçirdi.
Hareketler, önemli bir teknoloji kredisi veren firma, yüksek faiz oranlarından etkilenen varlıkların satışından kaynaklanan zararı kapatmak için para toplamak için uğraşırken geldi.
Sorunları, müşterilerin geri çekilmesine neden oldu ve bankacılık sektörünün durumu hakkında korkuları ateşledi.
Yetkililer, “sigortalı mevduat sahiplerini korumak” için hareket ettiklerini söylediler.
Şirketin genel merkezinin bulunduğu Kaliforniya’daki bankacılık düzenleyicileri, devralımı açıklarken , Silicon Valley Bank’ın “yetersiz likidite ve iflas” ile karşı karşıya kaldığını söyledi .
Tipik olarak 250.000 $’a kadar olan mevduatları koruyan Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), ABD’nin en büyük 16. bankası olan bankada tutulan yaklaşık 175 milyar $’lık (145 milyar £) mevduatın sorumluluğunu üstlendiğini söyledi .
Banka ofislerinin yeniden açılacağı ve sigortalı mevduatı olan müşterilerin “en geç Pazartesi sabahı” fonlara erişebilecekleri belirtilirken, bankanın varlıklarının satışından elde edilen paranın sigortasız mevduat sahiplerine gideceği de sözlerine eklendi.
yatırımcı uçuşu
Firmanın müşterilerinin birçoğunun bu pozisyonda olması, bankada parası olan birçok şirketin gelecekleri hakkında endişe duymasına neden oldu.
“Şu anda paramı almak için şubeye gidiyorum. Dün havale etmeye çalıştım olmadı. Hani o anlar canın yanardı ama emin olamıyorsun? İşte o anlardan biri. anlar,” bir start-up kurucusu BBC’ye söyledi.
Bir işçi (C), insanlara Santa Clara, California’daki Silicon Valley Bank (SVB) genel merkezinin 10 Mart 2023’te kapalı olduğunu söylüyor.
Bir sağlık hizmeti girişiminin başka bir kurucusu şöyle dedi: “Kelimenin tam anlamıyla üç gün önce, banka hesabımızda bir milyon dolara ulaştık… Ve sonra bu oldu.”
Son teslim tarihinden 40 dakika önce parayı farklı bir hesaba havale etmeyi başardı. “Beklemedeydi. Sonra bu sabah oradaydı. Ama aynı şeyi benden dakikalar sonra yapan başka insanlar tanıyorum ve aktarılmadı.”
“Çılgın bir durumdu” dedi.
Regülatör yanıtı
Çöküş, SVB’nin yüksek faiz oranlarından etkilenen başta ABD devlet tahvilleri olmak üzere varlıkların satışından kaynaklanan zararı kapatmak için 2,25 milyar dolar (1,9 milyar sterlin) toplamaya çalıştığını açıklamasının ardından geldi.
Haber, yatırımcıların ve müşterilerin bankadan kaçmasına neden oldu. Hisse senetleri Perşembe günü rekor düzeydeki en büyük bir günlük düşüşünü gördü, %60’tan fazla düştü ve ticaret durdurulmadan önceki mesai sonrası satışlarda daha da düştü.
Diğer bankaların da benzer sorunlarla karşı karşıya kalabileceğine dair endişeler, Perşembe günü ve Cuma günü erken saatlerde dünya çapında banka hisselerinin yaygın şekilde satılmasına yol açtı.
Silicon Valley Bank çöküşünün vurduğu finansal hisseler
Cuma günü Washington’da konuşan ABD Hazine Bakanı Janet Yellen, Silicon Valley Bank ve diğerlerindeki “son gelişmeleri” “çok dikkatli” izlediğini söyledi.
Daha sonra üst düzey bankacılık düzenleyicileri ile bir araya geldi ve burada Hazine Bakanlığı “karşılık olarak uygun önlemleri alma konusunda bankacılık düzenleyicilerine tam güven duyduğunu ve bankacılık sisteminin dirençli kaldığını kaydettiğini” söyledi.
SVB, yorum talebine yanıt vermedi.
Erken aşamadaki işletmeler için çok önemli bir borç veren şirket, geçen yıl borsalara kote olan ABD’deki girişim destekli teknoloji ve sağlık şirketlerinin yaklaşık yarısının bankacılık ortağı.
1983 yılında bir Kaliforniya bankası olarak başlayan firma, son on yılda hızla büyüdü. Operasyonlarının çoğu ABD’de olmasına rağmen, şu anda dünya çapında 8.500’den fazla kişiye istihdam sağlıyor.
Ancak, daha yüksek oranlar yeni başlayanların özel bağış toplama veya hisse satışları yoluyla para toplamasını zorlaştırdığından ve daha fazla müşteri bu hafta çığ gibi büyüyen hareketlerle mevduatlarını çektiğinden, banka baskı altında.
Silikon Vadisi’nde, şirketler çöküşün mali durumları için ne anlama geldiğiyle ilgili sorularla karşı karşıya kaldıkça, çöküşün yankıları yaygınlaştı.
Bordro yazılımları ile ilgilenen ve SVB kullanmış olan bir firma olan Rippling’in müşterileri gibi doğrudan işi olmayan işletmeler bile etkilendi. Cari ödemelerin gecikebileceği konusunda uyardı ve işini başka bir bankaya kaydırdığını söyledi.
SVB’nin Birleşik Krallık şubesi Pazar akşamından itibaren iflasa gireceğini söyledi.
İngiltere Merkez Bankası, Silicon Valley Bank UK’nin bu arada ödeme yapmayı veya mevduat kabul etmeyi bırakacağını ve hareketin bireysel mevduat sahiplerine İngiltere’nin mevduat sigortası programından 85.000 £ ‘a kadar ödeme yapılmasına izin vereceğini söyledi.
BoE, “SVBUK’un İngiltere’de sınırlı bir varlığı var ve finansal sistemi destekleyen kritik bir işlevi yok.”
Silikon Vadisi Bankası teknoloji endüstrisine hitap etti
Şef Gregory Becker liderliğindeki Silicon Valley Bank, teknoloji endüstrisine hizmet verdi ve son on yılda hızla genişledi.
Faiz oranlarındaki hızlı artışlar tahvil piyasalarını vururken, SVB’nin çöküşü teknoloji endüstrisine büyük bir darbe olmasının yanı sıra bankaların karşı karşıya olduğu daha geniş riskler hakkında endişeleri artırdı.
ABD Federal Rezervi ve İngiltere Merkez Bankası da dahil olmak üzere dünyanın dört bir yanındaki merkez bankaları, enflasyonu düşürmeye çalışırken geçen yıl boyunca borçlanma maliyetlerini keskin bir şekilde artırdı.
Ancak oranlar yükseldikçe, mevcut tahvil portföylerinin değeri tipik olarak düşer.
Bu düşüşler, birçok bankanın önemli potansiyel kayıplara oturduğu anlamına geliyor – ancak diğer baskılar firmaları varlıklarını satmaya zorlamadıkça değerdeki değişiklik tipik olarak bir sorun olmayacak.
Bazı büyük ABD bankalarının hisseleri Cuma günü toparlandı, ancak satışlar daha küçük firmaları vurmaya devam ederek Signature Bank ve diğerleri gibi isimlerin alım satımlarını durdurmaya zorladı.
Teknoloji ağırlıklı Nasdaq günü %1,7 kayıpla kapatırken, S&P 500 %1,4 ve Dow %1 düşüşle kapattı.
Başlıca Avrupa ve Asya endeksleri de FTSE 100 %1,6 düşüşle düşüşle kapandı.
CFRA’da hisse senedi araştırma analisti Alexander Yokum, tek bir sektörde uzmanlaşmış bankaların, SVB’yi vuran banka gibi hızlı para çekme işlemlerine karşı savunmasız görüldüğünü söyledi.
“Silicon Valley Bank, müşterilerine geri verecekleri nakitleri bitmeseydi para kaybetmezdi” dedi. “Sorun şu ki, insanlar para istiyorlardı ve paraları yoktu – parayı yatırdılar ve bu yatırımlar düştü.”
“Çok fazla korku olduğunu biliyorum ama bu kesinlikle şirkete özgü” dedi.
“Ortalama Joe iyi olmalı,” diye ekledi, ancak teknoloji şirketlerinin para toplamayı muhtemelen daha zor bulacağını söyledi. “Bu iyi değil” dedi.
